나의 노후를 위해 미국주식 입문한 주린이들 위한 가이드

1. 개별주는 NO
망하지 않을 기업은 없습니다.
우량주가 계속 잘나가지 않습니다
예)엑슨모빌
시총1등이 10년씩 20년씩 해먹는
한국장과 다릅니다 그만큼 역동적인 시장입니다
개별주는 각 리스크를 모두 포함해 내 계좌에 그대로 피드백이 옵니다.

오직 시장자체의 리스크만 남겨 둡시다.

시장을 추종하는 인덱스 ETF를 매수합시다
1) 나스닥100(미국기술주)
QQQ, QQQm
2)S&P500지수
SPY, IVV, VOO, SPLG
3)미국전체지수
VTI, ITOT

2. 시장의 평균을 이길수 없다
개별주식을 한다=알파를 추구한다=내가고른주식은 시장의 평균을 이길수있다

굉장히 어려운 생각입니다.
장기전으로 갈수록 개인이 시장을 이기는건 거의 제로값에 도달합니다

이 주장은 다음과 같이 근거합니다

버핏의 유명한 내기입니다
버핏이고른 뱅가드500(s&p500인덱스)펀드와 헤지펀드사의 내기이죠

버핏의 헤지펀드매너저 IQ광역도발로 시작된 이 내기는

시장지수만 추종하는 인덱스펀드가 적극적인 종목선택을 하는 헤지펀드(액티브펀드)에비해 압승을 거두었습니다.
물론 이 내기에는 헤지펀드의 살인적인 수수료가 포함되어있지만 뮤추얼펀드와 내기해도 결과값은 다르지않다고 합니다

이 그래프는 효율적시장(정보가 모두공개되는 투명한 시장)이 아닌 시장에서도 통하는 전략이라는걸 보여주는 자료입니다

10년20년30년 장기적으로 갈수록 배당재투자의 복리까지 계산하면 적극적 매수매도 전략이 인덱스펀드를 이길수 없습니다
전문가들집단인 펀드매니저들도 시장을 이기는펀드는 극소수인데 하물며 개인투자자가 시장의 평균을 이기기란 하늘의 별따기입니다.

3. 적립식 매수를 하자.

이 좋은 지수추종 투자라 해도 무적은 아닌법! 미국이라고 스무스하게 우상향하지 않습니다.

재스없으면 10 년도 물리는게 주식입니다
이런 횡보리스크를 적립식투자가 상쇄시켜줍니다

출처 월가아재 유튜브

재수가 개 없다는 일본의 닛케이지수 인덱스에 고점 1년전에 한번에 투자했을때와 적립식 투자를했을때의 백테스팅 결과값입니다

한번에 모든곳을 투자해 내 소중한 원금이 10년동안 묶이는일이 없어야 합니다.

적립식투자시 매달 같은 개수를 사는게 아닌, 매달 같은금액을 매수합시다
예)한주에 1만원짜리 etf를 매달 100만원씩 매수하면 100주 매수, 다음달 만약 하락해서 한주에 5천원이 된다면 200주매수

4. 고점 저점 여부 판단하지말고 적립날짜에 시장가로 매수하자.

가장 많이하는 행동입니다.
수많은 트레이더들이 단기간 주가변동성을 예측하기위해 챠트를보고 수급을보고 모멘텀 심리를 예측해 트레이딩을 하고있지만 굉장히 어려운 영역입니다

락싸에도 훌륭한 트레이더가 있으시겠지만
그분들을 저격하는게 아닙니다 주린이들은 그런 기술적분석은 코어를 갖춘다음 하는걸 권장드립니다.

저는 저점 고점을 판단한다는게 불가능하다고 생각하는 근거를 다음과 같이 제시합니다

1) 단기간 대회에서 가만히 있는게 1등한적이 있다. 저기 나가신분들 삽 고수분들입니다. 하지만 예측은 정말 신의영역입니다

2) 랜덤워크 가설에 따르면 효율적인 시장에선 호재와 악재가 실시간에 반영되기에 주가를 예측할수 없다고 주장합니다

덧붙이는 근거로 전문가들과 원숭이가 눈을가리고 다트를 던져서 찍은 주식과 비교했을때 원숭이가 이겼다는 실험입니다.

이 실험은 기술적 분석이 시장을 이길수없다 라는 근거로 제시하기에 부족함이 없습니다.

5.하락장에 패닉셀 하지말자.

우리모두 자산시장은 우상향 한다고 배웠지만 그 우상향으로 가는길은 멀거도 험합니다

하락장은 오래갈수도 있지만 장기투자or적립식투자를 통해 극복해야합니다. 이부분이 가장 어렵고 여러분들의 노후에 가장 중요한 포인트가 될겁니다 하락장을 견디느냐 못견디느냐.
정 힘들면 제발 어플 지웁시다....

하락장엔 잠이나 잡시다.

6.하락을 기다렸다 사지말자(마켓타이밍)

많은사람들이 지금은 역사적고점이니 나중에 하락하면 살거야(얼마 깨지면 들어가야지) 이런 판단을 하게됩니다. 얼핏보면 합리적인것같지만 아닙니다

근거제시를 위해 재미있는 사고실험을 해봅시다.

출처 '피우스의 책도둑 & 매거진' 네이버블로그

이렇듯 마켓타이밍을 고려하지 않은 적립식 기계적 투자와 마켓타이밍이 딱히 결과가 다르지않고 오히려 앞설수도 있습니다

마켓타이밍이 꾸준한 매수보다 좋다는 보장은 어디에도 없습니다. 그리고 나 따위가
(저는 무식합니다)시장을 평가할수 없습니다. 내가 시장보다 더 안다는건 오만입니다.

7.결론

1)S&P500지수, 나스닥지수를 추종하는 인덱스ETF를 매달 월급날 시장가로 매수하자(한달에1번 매매 함으로서 수수료를 최소화)

2)배당,보너스,갑자기생긴 꽁돈 즉시 매수합시다(배당 재투자로 인한 복리효과 업)

3)매도는 연 1회 250만원어치만 매도하자
(미국주식은 연250만원 이상 22프로의 양도소득세 발생, 연 250공제 효과)
매도한뒤 바로 풀 매수

4)급등주 개잡주 상한가, 유혹을 꼭 이겨내자. 남을 부러워하기보단 축하를 해주고 나는 내 갈길가자 어차피 그건 내 그릇이 아니에요.

5)제발 일찍자자. 호가창 보지말자 돈이 일해야지 내가일하는거 아닙니다. 일은 일터에서 하는것만으로 힘들어요ㅠㅠ

6)지수추종투자는 마음편한 투자입니다 투자해놓고 현생을 열심히 살아요 가장좋은 투자는 자기자신에게 투자하는겁니다.

7)개별주가 정 하고싶으면 자산의 일부 (5%~10%)만 해봅시다.
계좌를 따로파서 놀이계좌로 사용해보시고
1년 2년단위로 etf만 매수한 계좌와 비교해봅시다. 그러다 잘되면 뭐 은퇴합시당