요약 추천사항
★. 개별주 NO. 인덱스 ETF를 적금식 매수
- 미국 기업을 모아놓은 인덱스 ETF를 매수하자.
- 고점여부 관계없이 인덱스ETF 한번에 시장가 풀매수
- 월급, 배당금, 갑자기 생긴 돈 모두 즉시 풀매수
적립식 매수가 저점매수보다 수익률이 높다
1.1. 추천 인덱스 ETF 목록
3개월간 상승장에서 인덱스 ETF 수익률을 이긴 비율은 16%
일반인 추천 : VTI 100%
미국 주식 전체 : VTI, ITOT
500대 기업(S&P 500, 정석) : SPLG, IVV, VOO, SPY
100대 기술기업 : QQQ
국내상장 미국ETF : KODEX 미국S&P500 / 미국나스닥100
10,20년 보유시 수익률 비교
(백테할때 시작연도에 따라 틀릴수있으니 대략적으로 생각할것)
우리가 가장 중요하게 생각하는게 이거겠지 ㅋㅋ
dia - 연 6~8% (올해 선빵하지만 원래는 수익률이 그렇게 높지않음. 슨갤에서는 dia보단 슨피 추천)
spy(슨피계열), vti(토탈계열) - 연 8~10%
qqq - 연 15~20%
팁) 연10%상승시, 약7년이면 내 원금의 2배가 된다.
1.2. 지수 수수료 비교
투자금이 커질수록 수수료 무시 못하니 가능하면 저렴한 곳에 투자하자.
전세계주식추종
vt - 0.08%
미국토탈지수추종 (3000개회사, 미국 전체)
vti - 0.03%
itot - 0.03%
다우지수추종 (30개회사, 가치주)
dia - 0.16%
슨피500지수추종 (500개회사, 미국 대형주)
spy - 0.09%
ivv - 0.03%
voo - 0.03%
splg - 0.03%
나스닥추종 (100개회사, 기술주위주)
qqq - 0.2%
qqqm - 0.15%
qld - 0.95%
tqqq - 0.95% (올 9월에 수수료 오름)
2. S&P 500 ETF 보유기간 별 수익 확률
출처 : Global Financial Data, 01/31/1926 – 12/31/2017
*16년 이상 보유시 100%확률로 손해가 없다.
주식은 일직선마냥 쭉 오르는 것이 아님.
'오르고 내리면서' 결국 올라감을 명심하셈.
3. 인덱스 추종 ETF 적립식으로 오래 살아남는 방법
1년 생존율 20%인 주식시장에서 반드시 오래 살아남자.
가. 인덱스/근본주가 횡보해도 참는다.
나. -20%잃었으면, 지수ETF로 천천히 극복한다.
다. '이건 거품이야!'라고 느껴도 그대로 유지한다.
라. -80%정도 찍었으면 상폐예정 주식으로 바라본다.
마. 개잡주나 숏에 크게 물리면, 눈물을 머금고 손절한다.
바. 단타를 하는데 잃는다면, 단타를 끊어야겠다고 다짐한다.
사. 매도한 주식이 다음날 +30% 가더라도, 재탑승하지 않는다.
아. 주가 $500->$550나, $1->$1.1는 똑같다고 생각한다.
자. 시가총액 클수록 더 잘 오를거라고 믿는다.
차. 하루만에 +50% 올랐으니, -50% 떨어진다고 생각한다.
카. 시드가 소액일 때나, 클때나, 지수ETF를 탄다.
타. 상남자든 여자든 지수ETF를 한다.
파. 워렌버핏 연평균 수익률 20%는 어렵다.
하. 친구, 갤러리 유저, 지인 수익률 이기겠다는 생각보다,
같이 돈 벌자는 생각을 한다.(경쟁이 아닌 협력)
마지막으로, 주식 커뮤니티를 끊으면, 개잡주 유혹에서 벗어날 수 있다.
천재는 당신이 아니라 상승장이다.
by 존 케네스 갤브레이스
마지막으로 매수했으면, 매도 버튼을 뽑아버려라.
내 계좌가 지져분해요, 나 티커 더 이쁜걸로 바꿀래요, 이러지말것!
매수했으면 매도는 연말에 250만원 비과세금액 만치만 팔고, 그때 변경해도 늦지 않는다.
괜히 매매를 많이 하지말자.
주린이일수록 멘탈이 튼튼한 투자법
투자를 오래할수록 본인만의 투자법이 형성됨. 그 전에 이제 시작하는 주린이일경우는 뇌동매매하지않는 법은 단 하나같다.
내가 그동안 많은 뇌동매매와 조정장에 스트레스를 받아보니, 현금보유가 얼마나 중요한지 알겠더라.
본인이 투자할 주식을 정했다면 내 재산을 몰빵을 하지말고, 꼭 현금도 함께 가져가자.
현금 비율은 주린이일수록 큰게 좋은 것 같은데..그건 알아서.
최소 10%는 남겨두는 것을 추천한다.
4. 하락장을 버티는법(S&P500 기준)
하락장이 오게되면,
몇달, 몇년간 번 돈이 한순간에 사라진다.
하락장 대비할 수 있을것같지? 절대 못한다.
그 순간을 버티느냐가 너의 주식 수명에 큰 영향을 준다.
- 역사적으로 하락장이 끝나면, 엄청난 속도로 회복했음.
- 예외없이 V자 반등이 나왔으니, 패닉셀하지 말고 버틸것.
- 매도하고 매수하거나, 인버스 타는 것은 절대하지마셈.
- 하락장은 반등이 아주 강하게 나옴(5%이상).
- 그냥 들고 있거나, 월급으로 추가 매수하는 것이 바람직함.
- 통상 조정장은 S&P500 고점대비 -20%까지로 본다.
- 평균적으로 조정장은 3개월(평균 -15%)
- 경제위기는 18개월(평균 -35%)간 하락
- 회복기간은 하락기간의 약 1.5배.
- 조정회복은 4개월 경제위기회복은 30개월 정도 걸림.
- 회복장에서도, 조정만큼 강한 하락나온다. 본절매도 No.
- 회복할 것이라는 믿음을 가지셈. 반드시 실천.
주식시장에서, 급격한 하락, 조정은 평소에 바람 불듯이
늘 있는 일이라고 생각해야한다.
진짜 하락장은, 떨어지는 이유가 너도알고 나도안다.
너가 모르는데 떨어지면, 그건 조정장이라 생각해도 좋음.
그래도 버티기가 힘들다?
다음 세 가지를 지키자.
가. 평소보다 더 열심히 일한다(공부한다).
나. 추천도서에 있는 투자 대가들의 책을 읽는다.
다. 평소보다 1시간 더 빨리 잔다.
5. 노후를 위한 목표금액 세우기
10년뒤, 20년뒤 우리가 진짜로 필요한 금액은 얼마?
막연히 10억있었으면 좋겠다. 20억 있었으면 좋겠다가 아닌 실제로 계산해보고
나에게 맞는 금액을 찾았으면 좋겠어서 이글을 쓴다.
예전에 주딱이 쓴 글을 읽은 적이 있다. 그 글을 찾고싶은데.. 검색력이 약하여.. 메모해 놓은 글을 기준삼아 글을 쓰겠쑴 ㅋㅋ
우리 투모좌 주딱이 스마트하여 백테스트하여 만든 1:2 법칙임니돠.훠훠
요점먼저) 1:2 법칙 (월 생활비 : 슨피나 VTI 기준임)
예를들어, 월 100만원이 필요한 경우, 슨피에 얼마를 넣어야 될까? 2억 (연10%성장기준)
이 2억이 뭐야? 현금 2억을 슨피에 넣었을경우, 월 100만원씩 빼서 생활비로 사용해도, 내 2억의 원금 손실 없는 최소금액.
올해 초에 워렌버핏의 부인에서 주는 유언장이 굉장히 핫했지? 그걸 기반으로
그때당시에 이 관련글들이 굉장히 많이 올라왔다.
그 때 우리 스마트한 주딱도 노후에 필요한 금액을 우리 슨갤러들을 위해 이 법칙을 만들었지.^^
-버핏의 유언장
내가 죽으면, 슨피500에 가장 금액이 낮은(이때당시 VOO임)ETF에 90%를 넣고, 10%는 단기채에 넣어.
그리고 당신은 필요할때마다 그 주식을 팔아서 써.
버핏이 왜 슨피500을 선택했을까?
미국을 대표하는 글로벌 대기업 500개를 모아놓은 지수이기 때문이다. 그래서인지 안정성이 좋아 하락시에 가장 안전한 주식
다우는 30개,나스닥은100개 분산이 부족한 느낌. 토탈마켓 슨피와 거의 99%일치 이라 좋은데, 안정성은 슨피500이 승.
이제 다시 1:2 법칙으로 돌아가서..
매달 100만원이 필요하다면, VTI나 VOO에 최소 2억이 있으면 매달 빼서 사용해도 원금이 보전된다.
이 뜻은, 내가 쓰는 속도보다 자본(주식)이 벌어들이는 속도가 더 증가하는 지점이 존재하고 그 지점을 주딱이 찾은것임
이걸 본인 생활비에 맞춰 계산해놓으면 막연한 10억20억30억보다는 훨씬 미래가 가깝게 다가올것임
쉬운계산식) 본인의 1개월 생활비 * 200 = vti,슨피 적립금액임
플러스알파팁) 저 금액은 최소한의 금액이기때문에 저 금액보다 더 모을경우 내 원금에 상승까지 볼수있음.
1:2 비율 더 쉽게 계산하는 법 :
슨피에 1억을 넣어두면 - 매달 50만원씩 꺼내써도 원금이 보장됩니다. 이걸 기억해두심 더 좋겠네요.ㅎㅎ
2억 있으면 100만원, 3억 잇으면 150만원, 4억 있으면 200만원.....
내 생활비겸 필요금액을 산정했으니..이제는 최저생계비용을 알아보도록 하자.
우리나라에 오늘 찾아보니 2가지 기준이 있다.
최저생계값과 중간생계값
최저는 말 그대로 폐지 안줍고 한달을 최저로 살수있는 비용. (1인: 100만원 - 올해 법정기준임)
중간생계값은 그래도 사람답게 사는 정도인것 같다. (1인 : 180만원 - 올해 법정기준임=최저시급에 준함)
나중에 노년에 한달에 100만원을 빼서 쓸 경우라면, 최소 2억이면 되고
보통으로 산다면 180인데 200으로 잡을경우, 최소 4억이다.
슨갤러들 보통 10년 20년을 바라보고 투자를 하니, 위의 2억,4억보다 훨씬 높을거라 본다. ㅅㅅ~~
마무리로 하나만 더!
요즘 은행 예적금하면 돈이 파쇄된다는 이야기를 많이 들을것이다. 이건 이자가 1%대로 너무 낮아서 생기는 말로 물가인상(인플레이션)으로 인한 손실을 말하는 것이다.
하지만 미국 지수추종을 하면 물가인상분+알파의 수익을 더 낼수 있으니,
노년에 적은 돈이 필요하다고 예적금에 넣는 우를 범하지말자.
또, 이건 미국장에만 한하는 이야기니 한국 지수에 넣는 것도 조심하자.
오직 미국 지수추종 ETF만 꾸준히 계속 가져가자!!
조정장에도 하락장에도 미국 투자는 계속되어야한다!!
출처 : https://gall.dcinside.com/mini/board/view/?id=snp500&no=1&page=1
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